近年加密貨幣相關的詐欺案層出不窮，從國際等級交易所到地方規模交易所，紛紛有創辦人或高層人員因挪用客戶資產而被判刑入獄。就在市場回暖，投資人漸漸不再預期詐欺案件的現在，美國又發生了一起資產規模將近 15 億新台幣的加密貨幣詐欺案，不過這次的事件背景在地方銀行，而非加密貨幣交易所。

詐騙總金額

根據法院文件，位於堪薩斯州埃爾克哈特（Elkhart, Kansas）地方銀行 Heartland Tri-State Bank（HTSB）執行長 Shan Hanes，在 2023 年 5 月至 7 月間發起 11 次電匯，將 HTSB 價值高達 4,710 萬美元（約新台幣 15 億元）的資金轉移至身分不明的多個自託管錢包，失去大量流動性的 HTSB 因而倒閉。僅管美國聯邦存款保險公司（Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC）承擔了 HTSB 客戶存款的 4,710 萬美元，該銀行投資者仍有 900 萬美元的損失。

檢調單位的說明

美國檢察官 Kate E.Brubacher 表示，Hanes 的貪婪行為污辱了他的職務，不僅背叛了 HTSB 和其投資者，也使人們對金融機構的信心造成負面影響，為此美國司法部門將嚴厲追究這些詐欺者的責任。

美國聯邦調查局堪薩斯州辦事處特別負責人 Stephen Cyrus 指出，作為銀行執行長的 Hanes，其職務本該是保障客戶資產，並識別詐欺案件，然而他卻背叛了埃爾克哈特民眾的信任，試圖挪用銀行資金以從中獲利，這無異於惡劣的殺豬盤（pig butchering scheme）行為。

政府須防詐，散戶應警惕

今年 4 月，國內也偵破一件由知名交易所 ACE 創辦人潘奕彰等 36 名嫌犯主導的垃圾幣詐騙案，受害人數達 1,574 人，詐騙金額將近 22 億新台幣，諸多詐騙案件顯示出，不法分子仍經常利用加密貨幣市場的高度匿名性進行犯罪活動。

不論銀行高管或交易所創辦人，當這些本應守護客戶資產的人物選擇違法挪用資金時，受害者往往是無法承受損失的散戶。可以預見的是，隨著加密貨幣市場逐漸成熟，各國監管機構勢必要更加完善詐欺案件的防治手段，才能保障投資者的資產安全；同時，這些案件也提醒投資者應保持警惕，選擇具備良好聲譽的合法交易平台，以最大程度地避免資產損失。

涉加密貨幣詐欺！美銀行高管挪用近 15 億台幣，還害銀行倒閉？