近年來，環球銀行金融電信協會（SWIFT）不斷探索國際電匯的解決方案，該發想起因於國際銀行間往往需要 2~3 日才能完成轉帳結算的匯款效率瓶頸。因此，早在 2017 年，他們就和智能合約平台 Chainlink 合作，試圖透過分散式帳本發展替代方案，而這個技術結晶似乎在多年後的今天已有所著落。

SWIFT 解決了什麼問題？

根據昨日（9/11）發布的官方新聞稿，SWIFT 正測試兩項基於區塊鏈的全新轉帳系統，分別是「多帳本交割機制 multi-ledger Delivery-versus-Payment, DvP」和「多帳本款對款同步收付 multi-ledger Payment-versus-Payment, PvP」（這裡的「multi-ledger」即意指基於「跨鏈互操作」的分散式帳本）。

未來，多帳本 DvP 將適用於代幣化證券或商品的交割制度；而多帳本 PvP 則作為國際電匯的解決方案。這兩項技術將允許客戶透過 SWIFT 網路，同步完成代幣化資產的跨境存取和即時支付，進一步使國際電匯的結算時間，從 2 日縮短至 15 分鐘內。🥮

不過，現階段的法規議題使多帳本 DvP 的現金結算特別具有挑戰性，因此，SWIFT最初會採用現有的法定貨幣進行結算，但不久後代幣化（Tokenized）貨幣，例如 CBDC、代幣化商銀貨幣或受監管的穩定幣，亦將能作為代幣化產品交割的結算首選。

SWIFT 為何積極佈局代幣化技術？

根據渣打銀行估計，截至 2034 年，代幣化現實世界資產（Tokenized Real-World Assets, RWA）的市場規模將攀升至 30 兆美元；而紐約梅隆銀行統計顯示，當下市場有高達 91% 機構投資者對代幣化資產感興趣，因此 SWIFT 其中一個願景便是讓客戶在未來得以利用其電匯管道，交易此類新興資產。

SWIFT 破除數位孤島

基於平台、技術和監管環境的不同，以及各個公鏈、私有鏈網路的碎片化流動性等因素，「數位孤島」始終是區塊鏈技術難以突破的障礙，這也就導致代幣化資產的全球性拓展至今仍面臨巨大挑戰。例如，不同代幣化平台的複雜性，使機構投資者無法擴大其數位資產業務；另一方面，儘管目前有 130 多個國家和貨幣聯盟正積極探索央行數位貨幣（CBDC），但仍需投入大量作業才能將這類新興貨幣融入更廣泛的全球經濟中。

這一系列困境便促使 SWIFT 在 2022 年展開與 Chainlink CCIP 的技術整合，開發出允許傳統銀行透過單點連接不同區塊鏈的通訊標準，以最大限度地消除機構投資者進入 RWA 板塊的摩擦。這項沙盒實驗由美國花旗銀行、摩根大通、法國巴黎銀行、澳盛銀行以及存管信託公司 (DTCC) 等多個國際銀行參與測試，而其成果也在 2023 年的 Sibos 國際銀行會議上，由澳盛銀行（ANZ）和 Chainlink 共同揭露。

SWIFT - RWA system announced by Chainlink & ANZ — 圖源：YouTube/@chainlinktoday Chainlink 和澳盛銀行在全球銀行金融會議宣佈 SWIFT 的沙盒實驗成果

SWIFT 實現代幣化資產的全球互通

時間快轉至今，SWIFT 已構建出多帳本 PvP、DvP 兩套代幣化傳輸系統，為傳統電匯和商品交割引入了 Web3 的技術創新，使各大國際銀行得以奠基於此，執行更高效率的跨境資產結算：「我們成功的透過區塊鏈互操作實驗，展示了 SWIFT 的基礎建設如何促進跨公私鏈的代幣化價值轉移。以歐洲、亞洲和北美領先的國際銀行合作進行的兩階段 CBDC 沙盒計畫，表明這套系統能夠連接上不同網路的 CBDC，以實現全球性的資產互通。」

Chainlink、EVM 區塊鏈加持，SWIFT 受惠！

SWIFT 這一系列舉措也引發幣圈的社群關注，比特幣 ETF 發行商 VanEck 數位資產研究主管 Mathew Sigel 表示，以太坊是唯一一項參與 SWIFT 沙盒實驗的區塊鏈專案；然而 Chainlink 社群聯絡人 Zach Rynes 隨後便駁斥了該論述，事實上，以太坊、Avalanche 和摩根大通的私有鏈 Quorum 皆曾參與 SWIFT 和 Chainlink CCIP 的共同測試，為代幣化資產的跨鏈傳輸建立了穩固的根基。今年的 Sibos 大會將於 10 月下旬舉辦，SWIFT 將公佈區塊鏈匯款的下一階段進展，屆時《加密城市》也將追蹤報導。

SWIFT - integrate with Chainlink & EVM Blockchains — 圖源：swift.com 以太坊、Avalanche 和 Quorum 透過 Chainlink CCIP 和國際銀行進行資產轉移

支付系統龍頭進場！SWIFT整合Chainlink、公鏈，簡化代幣化資產轉帳