環球銀行金融電信協會（SWIFT）宣佈，明年起，全球金融機構將能使用 SWIFT 平台進行代幣化資產和貨幣結算的試點交易（Pilot Transactions），並透過這些小規模測試，展示金融機構如何利用 SWIFT 新創的代幣化傳輸系統達成更高效率的跨境支付。

SWIFT 新創長 Tom Zschach 表示：

「隨著全新形式的價值出現，SWIFT 的目標是藉由安全且有彈性的基礎建設，持續為大眾提供能無縫執行、追蹤各種資產交易的平台。」

SWIFT - Tokenized Pilot Transactions in 2025 — 圖源：X/@swiftcommunity SWIFT 宣佈 2025 年啟動代幣化資產傳輸的試點測試

SWIFT 全新的代幣化基礎建設是什麼？

新創長 Zschach 所提及的基礎建設，即為 SWIFT 在上個月發表的「分散式帳本 DvP」和「分散式帳本 PvP」兩種基於區塊鏈的全新匯款框架，分別將適用於代幣化證券或商品的交割制度、以及代幣化法幣或 CBDC 的跨國匯款。

分散式帳本 DvP 和 PvP，結合了智能合約平台 Chainlink 跨鏈互操作產品「Chainlink CCIP」，能進行代幣化資產的無摩擦跨鏈交易；因此，Chainlink CCIP 所賦予的高彈性，使這兩種框架能直接套用於不同銀行間的區塊鏈系統（無論公鏈或私有鏈）。SWIFT 已在過去兩年的沙盒測試中驗證了它們的結算效率和安全性；根據澳盛銀行服務負責人 Nigel Dobson 所述，新匯款框架能使跨境支付的結算時間，從 2 日縮短至 15 分鐘內。

SWIFT - Tokenized Infra & Chainlink Coordination — 圖源：SWIFT.com Chainlink CCIP 和 SWIFT 及全球銀行系統協作的代幣化傳輸機制

SWIFT 在全球代幣化板塊中所扮演的角色

SWIFT 指出，全球範圍內有 134 個國家正在探索 CBDC，渣打銀行曾預測代幣化資產在 2034 年會達到 30 兆美元的規模；而紐約梅隆銀行的一項調查則顯示，機構投資者中的 91% 都對代幣化產品的投資感興趣，事實上目前已有 41% 機構投資者的投資組合含有加密貨幣，另有15% 則計畫在未來 1~3 年內持有代幣化資產。

僅管代幣化資產在機構投資組合中的滲透率令人印象深刻，若平台之間無法互通，其流動性仍將是分散且碎片化的。SWIFT 認為，藉由即將於 2025 年啟動的試點交易，將能連接全球範圍內的代幣化資產、CBDC 和傳統貨幣，進而為各大國際銀行提供能進行代幣化資產和法定貨幣跨境交易的統一框架。

國際協作不斷，SWIFT 促進代幣化資產加速整合

歐洲中央銀行正進行代幣化資產的探索計劃，參與該計畫的香港金融管理局和法國中央銀行（Banque de France）正透過SWIFT 測試代幣化資產的外匯應用；國際清算銀行（BIS）最近也發起 Agora 計畫，利用 SWIFT 整合商業銀行的代幣化存款和 CBDC 的批發。這一系列的國際協作表明，SWIFT 代幣化基礎建設正逐步落地，並將在全球範圍內代幣化資產跨境交易的全球採用。

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