超2千萬人持有加密貨幣！奈及利亞為何變「比特幣第二大國」，六關鍵帶你看懂

奈及利亞是第二大比特幣使用國，僅次於美國，加密貨幣持有者數達到 2,200 萬人，佔總人口的 10%。

作為非洲 GDP 第一大國，奈及利亞存在嚴重的通貨膨脹，外匯管控限制了人民通過兌換外幣對抗通膨，所以居民開始通過加密貨幣繞開監管，保持資產價值。

而 Web3 去中心化以及全球化的特性，十分符合當地的需求。

奈及利亞｜富饒的土地 and 貧窮的人民

這就是西海岸！奈及利亞位於非洲西海岸，是非洲第一大國，使用英語。奈及利亞人沒有我們想像的那麼貧窮，大部分人都沒有手機？不是這樣的。

每 6 個非洲人中就有 1 個奈及利亞人。石油、天然氣等你能想到的自然資源，都豐富分佈在這片土地上。同時熱帶氣候也奈及爾河帶來了充沛的水熱條件。

所以儘管整體依舊貧困，城市建設與基礎設施依舊薄弱。但是受益於傳音這類低價手機品牌的影響，價格在 500-1,000 TWD，當地人努力工作一個月就能夠買到。

因此移動網路的滲透率仍然是較高，寬頻滲透率為 41%；有 1.02 億接入網路，相當於中國 2013 年水準。

貧富差距巨大，錢都流向了不缺錢的人

儘管物產豐饒，但是居民收入並不高，根據世界銀行數據，有 9,510 萬貧困人口，佔全國人口的一半。

但奈及利亞前五大富豪積累的財富總和高達 299 億美元，當地普通的工人則為每月 1,8000 奈拉，相當於台幣 1,435 元。

DApp 生態沒有繁榮，但加密資產走進 2,200 萬人的錢包

Chainalysis 2022 全球加密貨幣採用指數中奈及利亞排名第 11 位，在 P2P 交易所（類似 binance，就是 p2p 交易所）交易量中排名第 17 位。

據估計，目前有超過 2,200 萬人擁有加密貨幣，佔奈及利亞總人口的 10.3%。在 2020 年比特幣交易量排名前 10 位的國家中，奈及利亞僅次於美國和俄羅斯排名第三，交易額超過 4 億美元。

海外僑民的思想之情隨加密貨幣匯入 Crypto 帳戶裡

奈及利亞官方語言是英語，所以估計有 2,170 萬奈及利亞公民居住在海外，為了逃離不發達的家鄉。這佔奈及利亞總人數的十分之一。

因此龐大的僑民數量帶來了巨大的匯款金額，2018 年僑民匯款 243.1 億美元；2019 年 238.1 億美元；到 2020 年，下降到 172.1 億美元。逐漸下降的匯款金額，可能是因為僑民開始採用加密貨幣導致的！因為BTC 無法被監管。

在沒有加密貨幣時，為這些僑民服務的主要是西聯匯款(Western Union)、速匯金（MoneyGram）兩大主要的跨境轉賬服務商。

人在海外打工一年的工資寄回家，還要被本地資本家抽走一個月！

WN 與 MG 佔據了 65% 的線下匯款提款地點，由於這兩家銀行的壟斷地位，匯款手續費往往達到 10%，並且往往 2-3 天才能匯到。

使用者不僅要被 10% 手續費影響，還要被當地政府的外匯管控限制，匯率價格也很離譜。

奈及利亞政府對外匯有嚴厲的管制政策，官方匯率為一美元兌換 460 奈拉，平行市場（黑市）一美元可以兌換 765 奈拉。因此 BTC 是黑市換匯操作的仲介，收款人通過 BTC 可以在黑市上兌換更多的奈拉。

通貨膨脹與貨幣貶值促進資金以 BTC 等加密貨幣儲藏

每個非洲人民都被通貨膨脹困擾，特別是奈及利亞，平均 CPI 漲幅在 10% 以上，尤其在 2021 年通貨膨脹率達到 17%，並且 2022 年 1 月通膨同比成長 21%。

一般伴隨通貨膨脹的還有本國貨幣貶值，2013 年之後奈拉較美元下降了近 70%，0.0062 美元下跌到 0.0021 美元。因此大家對於加密資產的熱情無法阻擋！

儘管 2021 年 2 月奈及利亞央行強調加密貨幣“違反現行法律”，並且禁止商業銀行進行加密貨幣交易，但依舊抵難以抑制奈及利亞人對加密資產的熱情。上千萬奈及利亞居民尤其是年輕人紛紛將手裡的奈拉換成比特幣和 USDT。

銀行系統崩潰，大家從 WEB2 走向 WEB3

到 2020 年底，僅 64% 的奈及利亞成年人了解金融服務。

奈及利亞銀行基礎設施十分薄弱，還曾接近崩潰。2022 年 1 月跨銀行轉賬的金額出錯，後面演變成了銀行內部轉賬出現問題。

很多匯款方的錢可能面臨無法找回的風險。引發這次銀行危機的直接原因是奈及利亞“廢鈔令”，銀行新鈔準備不足，同時月底發工資取現與奈及利亞大選，造成提款壓力巨大，導致了銀行的業務癱瘓。

出現此類事情並不是偶然，奈及利亞銀行間轉賬系統（NIBSS）經常出現類似問題，NIBSS 非常落後，大部分取款設備都是歐美淘汰產品。

並且各銀行間對賬體系落後，銀行之間採用定期發送 Excel 表格形式給相應銀行機構，進行手工對帳處理，稍微有些錯誤將會影響客戶資金安全。

除了糟糕的銀行轉賬系統，銀行的不良貸款率和較大的存貸款利差也讓儲戶處於不安全境地。

《抨擊報》2022 年 6 月 10 日報導，3 月份奈及利亞銀行儲蓄存款利率為 1.28%，最高貸款利率為 26.61%，差距達 25.33%。在通膨率 16.8% 面前，這是對儲戶的嚴重剝削。

於此同時，2020 年奈及利亞銀行業不良貸款率達到 6%，高於世界世界水準，同期中國不良貸款率為 1.92%、美國 0.96%。讓儲戶在如此低利率的情況下分擔這樣的風險，這顯然是不公平的。

奈及利亞政府有做過嘗試，希望通過數字貨幣改變這一現狀。

2021 年 10 月 25 日，奈及利亞總統布哈里宣布發行數字貨幣 e-Naira（e 奈拉），奈及利亞成為首個發行數字貨幣的非洲國家。但中心化的奈拉穩定幣並沒有改變奈及利亞金融現狀，經過政府一年的大力推廣，e-Naira 的使用率僅有 0.5%，總交易金額只有 900 萬美元。

e-Naira 面臨最大的問題是民眾缺乏對政府任何舉措的信任，使用者寧願用加密貨幣也不願意使用 e-Naira。

奈及利亞人只能選擇 Web3。也只有 Web3 能夠滿足：只要能夠接入網路，就享受全球精英共同使用的金融服務。

對奈及利亞普通人來說，石油不是他們的，土地不是他們的，高樓大廈不是他們的，銀行里的錢都可能會灰飛煙滅，只有錢包裡的 Token 是自己的。

Web3 改變著非洲，非洲也改變著 Web3

如果只盯著 K 線與漲跌不定的價格，那 Web3 或許只是投資或者投機工具。但如果我們發掘一下 Web3 對亞非拉人民的價值就發現，Web3 也是一種「社會福祉」。

在這個地球裡，有十多億人口的非洲被世界主流所忽視，普遍面臨的通貨膨脹、移動支付、就業等問題。

Web3 是能帶來一個解決方案的優等生，支付、金融.......這一切只需要通過網路傳播，跨越政府，跨越地理。而 Web3 也將因此帶來大量的使用者增長，歐美與東方誕生了加密貨幣，但是也許「非洲」才是加密貨幣成長的「搖籃」。

• 本文經授權轉載自：《PA News》
• 原文作者：亞非拉Web3研究院
• 編輯：vand