讓加密貨幣走入金融系統！SWIFT攜手Chainlink測試跨鏈交易

環球銀行金融電信協會（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，SWIFT）目前正與去中心化區塊鏈預言機（Oracle）系統 Chainlink 合作，致力於實現跨鏈作業標準（Cross-Chain Interoperability Protocol，CCIP）的概念驗證，讓SWIFT能在鏈上轉移數位資產。

預言機（Oracle）是一種將真實世界的資料或事實帶進區塊鏈的工具，由於區塊鏈是一個封閉的環境，無法取得內部以外的數據，因此只要透過預言機，就能建立起橋梁，讓區塊鏈取得外部數據。

引進跨鏈服務，讓加密貨幣走入跨行交易系統

跨鏈作業標準（CCIP）是 Chainlink 在 2021 年 8 月首次宣布的跨鏈資訊、數據與代幣傳輸的全球機制，旨在為開發者提供一個全球性、開放的標準，以輕鬆打造安全的跨鏈服務與應用。

特色包含以「防篡改」的方式安全驗證跨鏈交易，並降低交易時產生的燃料成本（Gas Costs），CCIP 也建立標準通用介面，達成跨鏈訊息流通。系統還提供任何方式的編碼與解碼，讓開發者在資訊傳輸上擁有很大的靈活度，並且設定確認時間，避免源鏈與目的鏈重組，防止訊息遺失。

關於 CCIP 的運作模式，指源鏈上的智能合約（Smart Contact，區塊鏈中雙方制定的合約）會借助 Chainlink 的訊息路由器（Messaging Router），利用去中心化預測網路（Decentralized Oracle Networks，DONs）將訊息傳送到目的鏈，通過另一個驗證後再發送到對方智能合約。其運用實例包括優化跨鏈聚合收益、跨鏈抵押貸、創造低成本的交易運算、新型 DeFi（去中心化）應用。

總結來說，透過 CCIP， SWIFT 就能建立區塊鏈上的加幣貨幣交易，並結合跨行網路系統與區塊鏈生態。 Chainlink 的共同創辦人 Sergey Nazarov 在本週三於紐約舉辦的 SmartCon 2022 會議上表示，此舉不僅加速分散式賬本（Distributed Ledger Technology，DLT）技術的廣泛使用，也有助於資本市場上金融機構的發展，講低成本與開發挑戰，讓其具備區塊鏈能力。

SWIFT 策略長 Jonathan Ehrenfeld Solé 指出，攜手 Chainlink 共同打造 CCIP 的理由在於，金融機構投資人對加密貨幣相當感興趣，且這個計畫也會實現虛擬貨幣在不同機構之間的流動。Solé 也表示，這並非 SWIFT 與 Chainlink 首次合作，大約在五年前，他們就曾對於債券發行與贖回進行概念驗證（POC, Proof of Concept）。

不少傳統金融家也希望能在一個可以連結不同類型資產的網路上，存取各種數位及傳統資產，而此次 Chainlink 與 SWIFT 的合作不僅彌補傳統金融機構中，兩種資產間的差距，更期待實現「未來會成為跨鏈天下」的願景。

獨佔預言機巨頭，發行代幣又與知名企業合作

Chainlink 由 Sergey Nazarov 與 Steve Ellis 在 2017 年共同創辦，是一個建立於以太坊（Ethereum）上的去中心化區塊鏈預言機網路，以智能合約、可信度與防篡改為基礎，為區塊鏈傳送來自於真實世界的鏈下數據。團隊顧問包括前 Google 執行長 Eric Schmidt、LinkedIn 執行長 Jeff Weiner 等人。

Chainlink 的特色在於，使用去中心化的模式進行預言，也就是指透過多點採集與驗證，經過彙整與加權分析，產生最終結果，來確保資訊的真實與可信，如此一來也能分散數據來源，避免單點故障問題，進而保障數據流通與使用者的權益。此外，在加密貨幣報價中，系統也設有獎懲機制，報價者的資訊如被取用，可額外獲得 Chainlink 發行的 LINK 幣，如遇有心人士惡意亂報，則會收回代幣。

LINK 幣在 2017 年首次公開代幣發行（Initial Coin Offering，ICO）後，目前為止的供應已達 4.53 億，約佔總供應量 10 億的 45%，根據美國銀行（Bank of America）的統計，截至 2022 年 2 月，以市值來說，LINK 幣是第22大的加密貨幣。

而在 Crytoslate 的預言機排行中，Chainlink 不僅穩坐第一，其市值（37.7 億美金）也遙遙領先 API3、Augur 等對手，成為公認的區塊鏈預言機平台。其合作對象除了 SWIFT 外，更包含國際快遞集團 FedEx、全球第二大半導體公司 Intel 與美聯社（Associated Press）等企業。

本週 SmartCon 2022 會議中，官方也宣布推出「Scale」與「Build」兩個新計畫，Scale 計畫主打 Layer 1、Layer 2 與 Chainlink 的持續性訪問權，與計畫參與者分擔成本、減少 Gas 消耗；Build 計畫則是用來激勵生態夥伴，以 3-5% 的原生代幣為費用，Chainlink將會提供新創參與方更多的數據存取、服務與支援。另外，為增加安全性、社群參與度的質押功能（Staking Plans），也即將在 12 月啟動。

因制裁俄羅斯而轟動全球！SWIFT 在金融界的地位不可動搖

SWIFT（環球銀行金融電信協會）是總部位於比利時的全球性同業合作組織，為世界各地金融機構提供跨境轉帳數據的主要平台，其服務單位（銀行、證卷機構等）超過 11,000 家，涵蓋 200 多個國家與地區，每年處理的金融訊息超過50億筆。雖然不負責金流，只負責金流資訊，其仍是全球最有公信力的系統，更被美國學者譽為「銀行的社群網絡」。

目前，SWIFT 的執行長為 2019 年 7 月上任的 Javier Pérez-Tasso，他先前曾在美洲與英國地區擔任執行長、發起客戶安全計畫，是一位從 1995 年就加入 SWIFT 的資深人員；公司董事會成員背景也相當多元，包含美國、荷蘭、西班牙、南非、新加玻、法國、比利時、英國、中國、義大利、瑞典、瑞士、盧森堡、加拿大、芬蘭、美國、德國、日本、香港與澳大利亞人。

而在本年稍早，烏俄戰爭開打不久，歐美等國就決定將俄羅斯部分金融機構逐出 SWIFT 系統，一旦這個最有影響力的設施退出該國國內金融服務，代表俄羅斯的所有國際金融交易，包括匯入匯出的資金，都會就此停擺。其他歐美國家、韓國、日本等與俄羅斯有商業來往的國家，在金融交易上亦會因此受到阻礙。

早在 2014 年俄羅斯入侵克里米亞時，就曾傳出部分國家有意要將其踢出 SWIFT 的風聲，而俄羅斯銀行（Bank of Russia）當時便開始研發取代 SWIFT 的金融資訊傳輸系統SPFS。根據路透社本年 9 月的報導，其境內約有 440 家銀行加入 SPFS，而境外金融機構已由最初的 10 多家增加至超過 100 家，也就是說，儘管 SPFS 早期無法為俄羅斯提供實質幫助，現在的情況也已經略為好轉。

致力導入區塊鏈技術，創造金融與新科技結合

近年來，SWIFT 積極投入區塊鏈的相關發展，並且尋找加快金融數據傳輸、驗證的方式。幾週前，SWIFT 就透露其目前正在與美國金融科技公司 Symbiont 合作，希望透過區塊鏈技術取得更精準的數據，調高金融訊息溝通效率，美國世紀投資公司、花旗集團與北方信託等皆加入了這個計畫。

在 2017 年，SWIFT 也與企業區塊鏈框架 Hyperledger Fabric 合作，研究其技術是否可以協助銀行釋放全球資金過剩帳戶中的現金，這些儲備帳戶用來確保跨境支付能夠順利執行，官方希望能達成在不延遲支付的情況下，減少這些帳戶數量，以改善流動資金管理。富國銀行、摩根大通等銀行亦有參與該計畫，最終結果則顯示，需要所有銀行成員皆升級系統，才能發揮作用。

本次與 Chainlink 的合作更是 SWIFT 的新里程碑，打破傳統金流模式，整合數位與現金資產，發展出跨鏈的金融交易系統，並代表著金融機構走進 Web3 世界的突破。SWIFT 目前也與台灣多間銀行合作，若這次的合作計畫順利進行，未來應也有機會在台灣進行跨鏈交易。

目前台灣與 SWIFT 合作的主要銀行機構列表

表格資料來源：Money101，本表由《數位時代》製作。

本文經授權轉載自：《數位時代》