蘋果4.15%高利活存、加密貨幣質押哪個適合你？「1圖表」簡單看懂！
近日蘋果公司（Apple）推出 4.15% 高年利率活存的服務，引發用戶討論，也有幣圈人士發表評價，甚至有外媒進一步比較了 Apple 與加密貨幣質押、放貸與活存服務間的差別。
Apple 推出 4.15% 高利息活存，幣圈人也在用
近日蘋果公司（Apple）與知名投行高盛（Goldman Sachs）合作，推出 Apple Card 儲蓄帳戶服務，美國用戶只要使用 iPhone 手機，就能輕鬆註冊一個帳號，並享有 4.15% 的高年利率活存，而且沒有最低存款限制，據稱比全美的平均存款利率還要高出 10 倍以上。根據國外 YouTuber 的介紹，用戶可以在 iPhone 中開啟 Apple Card 程式，就能在「Daily Cash」中設定「活期儲蓄（Savings）」功能，用戶可隨時增加儲蓄資金或把資金轉走。
雖然 Apple 提供的利息已經比大部分銀行好，但外媒《CNBC》指出，部分當地銀行也有提供 3.5% 至 4.75% 年利率活存的服務，有的有最低存款限制，有的則沒有，競爭可謂相當激烈。
Apple 的新服務也吸引了加密貨幣圈，知名區塊鏈 Cardano 的質押池營運商 Rick McCraken 發推文表示：「當我已經使用 Apple 現金回饋時，很難放棄其 4.15% 的年利率。現在我必須比較看看 Coinbase 卡提供的加密貨幣年利息報酬，跟 Apple 相比哪個更好。」
Apple 活存跟加密貨幣相比，誰更有優勢？
4.15% 的法幣高年利率活存，真的會比區塊鏈的質押賺幣更吸引人嗎？據《Blockworks》調查，美國上市交易所 Coinbase 此前曾針對以太坊（$ETH）、Cosmos、Tezos 推出年質押利率 6% 的活動，目前則有 Coinbase Earn 質押理財產品，但利率為浮動值，譬如撰稿時 $ETH 的年利率為 3.83%，但質押 Cosmos（$ATOM）仍有年利率 6.12% 的優惠。然而，由於非穩定幣類型的加密貨幣波動較大，質押年利率也經常大量浮動，可能無法跟 Apple 進行有效的比較。
若把質押服務限縮在美元穩定幣上，做出相對精準的比較的話，可發現中心化交易所、借貸平台的優勢較高。例如，全球最大加密貨幣交易所幣安就有針對泰達幣（$USDT）提供約 3.16% 至 4.65% 的活存年利率（浮動值）；Crypto.com 也有針對 $USDT、$USDC、$DAI 三種穩定幣，提供了高達 4.5% 的年利率（需質押 3 個月），但前提是用戶要鎖倉一定數量的平台幣 $CRO。
若把服務擴大到去中心化金融（DeFi）範圍，根據 DeFiPrime 的數據，可發現目前主流 DeFi 項目（Aave、Compound 等）的美元穩定幣（$DAI、$USDC）放貸年利率，普遍都比 Apple 的 4.15% 還要低。簡易比較如下表：
| 在 Apple 活存美元 | 在主流 DeFi 放貸穩定幣 | |
| 年利率 | 4.15%（可能浮動） | 當前平均可變供應利率約為 2%（DeFiPrime 數據，經常浮動） |
| 可使用地區 | 目前僅限美國 | 全球（除特定國家） |
| 是否有存款保險 | 有 FDIC 聯邦存款保險 | 目前還不完善 |
| 使用難度 | 低，依照 iPhone 引導就能完成。 | 高，需要有區塊鏈基礎知識。 |
| 是否有監管保障 | 有 | 無 |
| 是否需要中介者 | 是（透過高盛） | 否 |
此外，在 Compound 存入的 $USDC 還可以用來借入 $ETH，並把借來的 $ETH 丟到其他質押服務中賺取收益。雖然在使用上，會比 Apple 提供的活存服務複雜，但資金的運用會更加靈活。該媒體還指出，隨著 DeFi 產業持續發展，專注於提升用戶體驗、低費用與提供更多保險的服務，肯定會逐漸增加。
不過，去年（2022）Terra（$LUNA、$UST）及其區塊鏈協議 Anchor Protocol 出事，以及曾標榜全幣種活存年利率 8% 的 FTX 倒閉後，幣圈用戶在看到標榜「高利息」的質押服務時，也要更加謹慎，避免把雞蛋都放在同一個籃子上；對一般用戶來說，更要小心在小銀行存款的風險，矽谷、Slivergate、Signature 銀行倒閉的慘況仍歷歷在目。
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