萬事達卡看好資產代幣化！可解決3大痛點，重塑中南美洲金融

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區塊鏈技術帶來金融革新

近期由萬事達卡（Mastercard）與 Ava Labs 聯合發佈的報告指出，資產代幣化技術有望徹底改變拉丁美洲的金融系統與經濟發展。這份於 1 月 21 日發表的白皮書深入探討了資產代幣化在金融產業的潛在變革。

報告強調，資產代幣化不僅能提升成本效益與營運效率，更能改善資料管理和互通性，為金融產業開闢嶄新的業務管道。該技術被視為金融創新的關鍵路徑，可以重新定義資產交易和管理的方式。

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降低投資門檻，促進金融包容性

在拉丁美洲等發展中市場，資產代幣化最大的意義在於降低金融市場准入門檻。透過區塊鏈技術，具有高度不銀行化特徵的地區居民，得以突破傳統投資限制。

報告指出，資產代幣化可將不動產等高價值資產分割成更小、更平價的投資單位，讓原本無法進入資本市場的民眾也能參與投資。這種「資產碎片化」（Fractalization）策略顛覆了傳統投資模式，為數百萬缺乏銀行服務的民眾創造全新的金融參與機會。

以不動產市場為例，過去需要數百萬資金才能投資的不動產，現在可以被劃分成更小的代幣單位。一位原本無法購買整棟房產的投資人，現在可以輕鬆購買該房產的部分市佔率。這不僅大幅降低了投資門檻，也為投資人提供了更靈活的資產配置方式。金融機構對此同樣表現出濃厚興趣，因為代幣化可以加速交易流程，提高資產交割效率，並降低傳統作業中的風險。

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挑戰：監管與技術的平衡

儘管資產代幣化前景看好，但報告也坦白面臨諸多挑戰。巴西、阿根廷和墨西哥等國家雖然擁有高度的加密貨幣採用率，但缺乏明確的法規仍可能阻礙代幣化解決方案的推廣。這些國家的監管機構正在努力追趕快速發展的加密經濟，但法規的不確定性成為技術應用的主要障礙之一。

報告指出，技術複雜性和不同區塊鏈之間的互通性問題，也是需要克服的重要技術挑戰。要確保代幣化資產在金融市場順利發展，必須發展具有可擴充功能性和隱私保護功能的技術解決方案。這意味著不僅要建立安全的技術基礎，還要確保不同系統之間能夠無縫銜接，保護使用者的隱私和資產安全。

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多數機構看好未來發展

在發展的早期階段，資產代幣化再次成為關注的焦點。包括 Roland Berger、波士頓諮詢公司（BCG）和摩根士丹利（Morgan Stanley）等知名機構對資產代幣化的未來發展發表了一些預測。隨著投資人對替代性和數位原生投資興趣的增加，並預計未來幾年的全球市場規模將達到數兆美元，這項新技術的採用及其未來的迭代預計將由效率、簡單性、成本降低以及新產品和服務的推動而實現。

美國銀行的全球研究部門也發表了一份具有遠見且樂觀的報告，預測傳統資產的代幣化將成為未來 5 到 15 年「重塑金融市場」的力量，並在短期內重新定義資產管理和交易的方式。金融機構預計將以多種方式實現這一點，其中之一是利用該技術進行後端處理，讓區塊鏈對終端使用者「隱形」，而重點則放在改進的使用者體驗上。

一些主要金融資產類型的模式，包括投資基金、股票和債券。資產代幣化的優勢顯而易見，能夠解決機構和消費者在發行或操作此類金融工具時的痛點：

1. 投資基金：代幣化可實現更高效的管理、更快的清算速度，以及降低營運成本。
2. 股票：提供更大的交易靈活性和全球化的市場准入。
3. 債券：提高流動性，簡化發行流程，降低手續費用。

同時，資產代幣化正在將現實世界資產（Real World Assets，RWA）引入去中心化金融（DeFi）生態系。這不僅開闢了借貸、交易的新管道，還可能顯著提高市場流動性。整體而言，資產代幣化有望為拉丁美洲帶來更透明、更包容的金融生態系，幫助該地區的居民獲得前所未有的金融機會。

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