花旗銀行（Citi）和富達投資（Fidelity）共同完成了一項代幣化貨幣市場基金（Money Market Fund, MMF）與數位外匯（Digital Foreign Exchange, FX）技術的概念驗證，展現了即時結算的可行性，這個解決方案首度於 2024 新加坡金融科技節展出。

富達、花旗協力完成代幣化資產鏈上交易

富達和花旗首先構建一項貨幣市場基金的數位匯兌（Swapping）功能，讓投資人能夠即時結算代幣化 MMF 的買賣，進而提升資產管理的運作效率；此外，該功能也允許投資人獲得外幣基金的更高收益。簡單來說，他們利用代幣化技術，實現了 MMF 的鏈上交易及跨鏈傳輸，並藉此提升外匯的結算和資金利用效率。

花旗全球外匯銷售負責人 Sam Hewson 表示，隨著代幣化技術在資產市場中的演進，投資人未來將可能在不同貨幣和多個區塊鏈網路交易外幣和基金等資產。

「外匯市場將提供全球投資人更高效率、高流動性的數位資產平台，這一創新將還可能涉及更廣泛的資產託管，例如投資組合多元化與風險管理。」

富達投資亞太區數位提案暨合作負責人 Emma Pecenicic 指出，富達正致力於資產代幣化的應用探索，其目標是開發出能最大化資本效率、並實現金融普惠的解決方案。

新加坡金管局助力花旗、富達代幣化落地應用

花旗和富達的這項合作隸屬於新加坡金融管理局（MAS）守護者計畫（Project Guardian）的一環，隨著 2024 新加坡金融科技節的展開，守護者計畫著重的資產代幣化技術也逐步發表；而環球銀行金融電信協會和智能合約平台 Chainlink 也在該議程上共同發表代幣化基金的試點成果。

Swift、富達都是代幣化資產結算，到底差在哪？

根據《加密城市》此前報導，Swift 和 Chainlink 共同開發的分散式帳本 DvP 框架，能讓銀行或基金託管機構為客戶完成代幣化資產買賣的「鏈下結算」；花旗和富達則是重點開發代幣化基金或外幣的「鏈上匯兌」（Swapping）。前者注重於傳統金融的無縫採用（使用者友善），後者則讓代幣化資產的買賣具備更高的透明性，各有優勢。無論如何，這一系列技術變革，將有望於 2025 年實施具體的落地應用，進一步消除 TradFi 與 DeFi 的互動門檻。

外匯、貨幣基金也能SWAP？花旗攜手富達，推出鏈上解決方案！